想買房，一定要先有周詳計畫。正因買房耗資不菲、動輒百萬起跳，在確認買房目的後，首先應先評估自己的「能力」。專家建議，除了確保收入穩定之外，為避免工作轉換或急需用錢的風險，購屋前應預留6個月以上的生活費，確保財務調度無虞。
► 第１步 估算資產總額
若有意購屋，首先必須估算自身資產總額，包括銀行存款、股票、基金以及其他投資等，再扣除掉手中債務，例如現金卡、信用卡、標會等負債，算出自己手上真正可以運用、且作為頭期款的現金。
如果手頭上資金不足，也不必擔心，可透過各種理財方式，達到自籌頭期款的目標。由於現在銀行定存利率低，若以儲蓄方式消極理財，不容易達成存款目標。建議年輕人可以定期定額方式購買共同基金，每個月擠出一點錢投資，不但可強迫儲蓄，也能達到分散投資風險目標。
►小資族 必備三三法則
在「自備款該有多少」這個問題上，不少房地產專家會建議採取「三三法則」。
所謂「三三法則」，就是準備3成自備款，每個月房貸本息還款不超過家庭月收入的三分之一。若以主計總處公布之全台家庭收支統計來看，2015年家庭年所得平均約116多萬元，若除以月薪加年終獎金共14個月，得出每月家庭所得約8萬餘元。若遵循三三法則，每個月房貸就必須控制在25,000元以下。
另外，各階段的購屋族因生活開銷與需求，薪資與房貸之間的占比也應逐步調整。單身族建議存下每月薪水二分之一，作為自備款準備，未來也以薪水二分之一支付房貸；新婚夫妻則將家庭收入三分之一拿來付房貸。
已婚族有了小孩後，因為多出子女的教育費，可將薪水分成四等分，分別負擔生活開支、房貸、育兒費與其他理財支出。
貸款時，必須針對年度性大額收支，以及每個月主要收支，如薪資、生活費等，計算出每個月大概能結餘的現金，並預留未來購屋後衍生的房屋管理費、房屋稅、地價稅等費用，都應該一併納入考量，才能讓房貸配置更為精準。
►３大族群房貸費用薪資占比
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