台灣房市自2014年尾向下反轉，歷經4、5年修正，市場正式進入自住客撐場的買方市場。在剛性需求的買盤中，不乏手頭資金不夠充裕的首購族、小資族，建商為刺激買氣，紛紛祭出輕鬆付款促銷方案，降低購屋初期的資金門檻，以吸引民眾出手買房。
► 衡量未來風險 避免衝動購屋
尤其走進北台灣熱門重劃區，新建案廣告看板「工程期零付款」「自備10％即可交屋」「首付18萬起買創意兩房」等標語隨處可見，新北、桃園甚至有建案打出「愈年輕貸愈多」「軍公教零自備買房」超殺方案震撼市場，可以說為了搶客人，建商無不使出渾身解數，花招百出就是要在低迷的房市中殺出一條血路。
「低自備」「低首付」對於口袋不夠深的年輕人來說，確實相當令人心動，只是，看似輕鬆的優惠付款方案購屋真的划算嗎？專家提醒，購屋族別因此衝動購屋，務必衡量未來風險，量力而為。本文為消費者解析現行優惠付款方式的遊戲規則及背後隱藏風險。
► 工程期零付款 小心斷頭危機
預售屋以自備款2成、興建期2年計算，通常在簽約當下，就得繳交定金、簽約金、開工款共10％款項，接著再以工程進度分期繳納剩餘10％，而所謂的工程期零付款，是讓資金不足的消費者，在初期只要準備5~10％的定簽開價款，建案興建期間不用付款，等到結構體完成後再補足剩餘款項即可。
事實上，羊毛出在羊身上，延遲付款看似輕鬆，一旦建案完工後準備交屋時，消費者就得一次付清餘款。且隨著建築技術的進步，現在的房子從1樓至屋突結構體，只需半年至1年時間可完成，購屋族若是不能在工程期內存到足夠自備款，極有可能因籌不出錢，無法交屋慘被斷頭，最多還得賠償建商15％違約金。
低首付和工程期零付款概念類似，適用於尚未完工，甚至根本還沒開工的預售屋，通常自備款至少要付足2成，只是在簽約當下，降低首付金額，剩餘款項在交屋前每月攤還，相當於零售市場上常見的分期零利率。
舉例來說，桃園青埔「明潤朗朗」曾打出首付18萬元，30個月工程期月付1.8萬元買2房的促銷方案。
