（中央社記者羅元駿台北15日電）面對百歲人生的生存壓力，中信銀今天發布調查指出，台灣民眾預期退休金應準備新台幣1427萬元，另觀察有87%的民眾目前有理財行為，而ETF今年也首次超車儲蓄險，成民眾青睞的投資工具之一。
中信銀今天發表「2024台灣家庭理財暨世代退休大調查」，調查有87%的民眾目前有進行理財規畫，並以退休、醫療規畫、財富累積為主要目的。
中信銀個金執行長楊淑惠透過新聞稿表示，本次調查反映各世代在投資與理財規畫出現明顯變化，歸納出「易、收、難、放」4大理財現象。
楊淑惠提到，易即是「易動心」，因對未來退休金需求增加，67%受訪者面對市場出現前景看好的新投資項目時，會放棄原來專款專用資金或緊急預備金，轉投入新標的以追求更好的報酬率。
調查指出，55%的受訪者認為擁有穩定現金流最能提升對於退休生活的信心程度，反映出「愛收息」的理財現象。
目前有理財者其主要的投資工具第1名為股票、占比66.9%，儲蓄或定存占62.9%、排名第2。ETF指數型基金今年排名第3、占比42.4%，超越占比41.9%的儲蓄險，成為民眾青睞的投資工具。
另外，雖然民眾投入理財的比例高達87%，且過去3年投資獲利逾5%者超過5成，但有53%的受訪者表示「難以捉摸市場動態」，反映對長期理財結果無法掌握的焦慮。
針對退休金準備議題，中信銀表示，34.9%的受訪者沒有專款專用的退休金、34.8%則擔心身故後無人照顧家庭幼小或生病家人，另外16.1%則困擾財富不知該如何傳承，顯示「放不下」的理財憂慮。
調查指出，有5成民眾認為退休後每月平均3萬元以下的現金可供生活使用。46.8%的民眾認為準備1500萬元以內退休金足以支應退休生活，整體平均為1427萬元。
中信銀強調，不同世代的理財規劃皆不同，30世代最重視財富累積，40世代相對重視家庭責任與子女教育，50世代則最重視退休規畫，60世代相對較重視傳承。
中信銀調查方式以網路進行，調查期間為今年7月26日至8月15日，總共調查全台北中南30歲以上民眾共1200位。（編輯：張若瑤）1131015
