｜4.0 選書｜讀懂有錢人的心理

序

今天也被心理左右的你，如果想成為有錢人，就要讀懂心理

懂得心理才能操控錢和人

學者們都說，錢是「活著的生命體」。活著的生命體很容易受到心理的影響。事實上，市場經常會因為心理上的過敏反應，導致經濟陷入惡性循環，就像如果把一顆小石頭丟進水裡，小魚群就會快速地游走一樣，金錢與有錢人就是在人類心理和行為的微妙變化之下所形成。金錢操縱著人類的心理，人類的心理再透過金錢顯露到外部世界。

在韓國經常提到的「消費心理復甦」和「投資心理凍結」、十七世紀荷蘭的鬱金香狂熱、一九二九年美國華爾街股市崩盤導致的經濟大蕭條、在一九八七年十月十九日黑色星期一（Black Monday）美國的代表性股價指數──道瓊工業指數在一天內下跌了22.61%、二○○○年網際網路泡沫破滅等，這些例子都明顯地展現出經濟主體的心理對經濟造成的影響。

認識越多有錢人，我的體悟就越深刻，想要成為有錢人，就必須先理解人的心理，而不是財務管理或投資方法等經濟相關理論。也就是說，想要了解有錢人是怎麼致富的，就需要在學習匯率和利率之前，先研究人類各式各樣的行為心理。

有錢人的書櫃開始出現心理學書

截至一九八○年代，經濟學領域都沒有人分析過「人的心理」，因為那時候經濟學中的「人」被定義為傾向穩定且具一致性的合理決策者，人是很穩定的存在，會根據制度給予的獎勵做出適當反應。透過以上這些來定義人就已經很充分了，其他心理因素反而被認為會模糊討論的焦點，應該被排除在外。然而之後出現了重視人類心理的行為經濟學家，他們把那期間在心理學領域累積起來的根據帶進經濟學中，正式開始進行系統化和分類，結果證明經濟的運作起源於人類的不合理性。

發生這種改變後，有錢人的書櫃開始出現心理學書，即，人們開始覺得理解人的心理就能看到金錢的流向。雖然人們經常認為金錢無法感受到哭泣或歡笑等人類的情感，但其實金錢也有情感。理財教練奧利維亞．梅蘭強調，想要成為有錢人，就需要先解決人類內心深處的情感和心理問題。

次級房貸風暴導致住宅市場賣空的交易價值暴漲，因而賺得二十六億九千萬美金利益的塞恩資本創辦人麥可．貝瑞、十九世紀在美國累積最多財富的鋼鐵大王安德魯．卡內基、留下五萬多幅作品的億萬富翁巴勃羅．魯伊斯．畢卡索、億萬富翁兼避險基金經理保羅．都鐸．瓊斯等，這些在世上擁有超過一兆韓元資產的有錢人為什麼變得那麼特別呢？原因在於他們掌握了人類的心理，並馬上將其付諸行動。由於他們懂得人類的心理，所以可以看見哪個時機點會出現機會，並且採取與別人不同的行動。

透過各種研究結果發現，如果掌握了白手起家的有錢人的心理特徵，就可以看出他們的行為模式並沒有順應大趨勢，反而與他人背道而馳。例如，有錢人願意承擔不斷超越界線並且打破穩定現狀的風險，他們相信為了不受規則的制約，必須重新探究規則並且打破規則。有錢人很少模仿既有的方式，他們會探索新的環境，從反對多數意見中獲得快樂。

反之，窮人被世界規定的原則與在原則內產生的群眾心理所左右。如果說窮人是成群結隊往同一個方向奔跑的草食性動物，那麼有錢人就是絕不成群行動的猛獸。當一個人獨自做出判斷，並且按照自己的原則行動時，就能獲得被稱為「稀缺性」的經濟價值，其關鍵在於不會被流行、群眾心理與他人的評價所影響的判斷力。

如果你想當面傾聽有錢人的思考方式

本書講述了提前讀懂心理並付諸行動的有錢人的思想，他們和受心理左右的窮人不同。我們隱隱約約地知道財富和金錢會影響人類的行為，然而我們並不了解具體的「有錢人思考方式」心理機制。為了加以了解，我見了五十多位有錢人，努力地想解開、認識並理解他們得以獲得成功的秘訣，以及專注在這個問題上：「有錢人是基於什麼做出判斷和行動的？」

本書的內容包含這個問題的答案，並分析了如何消除財富的心理障礙和妨礙因素、解讀財富心理、吸引有錢人能量的行為心理等，深入了解「有錢人的思考方式」。讀者也可以用本書來檢視財富的未來方向，並且透過本書了解有錢人閱讀並使用哪些與心理相關的書。

有人說：「想要成為有錢人，就要先見到有錢人。」、「成為有錢人的最快捷徑就是模仿他們。」因此人們追蹤當代首富伊隆．馬斯克的推特，並且關注華倫．巴菲特的午餐。炫富的YouTube題材之所以很流行，也是因為反映了人們渴望間接地見到實際上很難見到的有錢人的心理。

美盛集團投資諮詢公司的首席投資策略家羅伯特．海格斯壯以研究華倫．巴菲特聞名，他表示：「聰明的投資者看很多書。」金錢和財務的原理是從與他人的人際關係中所得來的，因此我們需要理解除了自己以外的他人的想法、思考方式以及金錢的心理。

本書就是要幫你痛快地解開這一點。透過間接與創造龐大財富的世界級人物見面並了解他們的想法，就能夠成為理解有錢人心理的第一塊墊腳石。同時，本書還包含了白手起家的有錢人致富的實際例子和各種心理實驗，讓每個人都可以輕易理解。

最重要的是，本書的價值在於它不只鑽研了「成為有錢人的方法」，還點出了盲目地想要追求財富的人們的陰暗面，讓讀者可以去思考什麼是真正的有錢人。希望透過本書講述的「有錢人如何思考與行動」，可以幫助讀者成為自主、主動的經濟主體，而不是財富的追隨者或金錢的奴隸，從而成為自然而然創造財富的聰明有錢人。鄭寅鎬

有錢人即使住在葡萄酒窖也不會醉

在史丹佛大學附設托兒所實驗室，米歇爾博士提出一個假設，即決定人生成敗的重要因素在於是否能夠抑制想要享受當下的享樂本能。為了驗證這一點，他進行了一項實驗。他讓一群四歲的孩子餓肚子五個小時，然後把他們帶到餐桌前，給每個人分發了一個棉花糖並告訴他們：「等我回來的時候，如果你沒有吃掉棉花糖，我就會再給你一個。」

在經過十五分鐘後，一些孩子無法抑制享樂本能，吃掉了棉花糖；而另一些孩子展現出自己的耐心，克服了誘惑。十幾年後，這些孩子之間的差異出乎意料地大。那些能夠抑制享樂本能的孩子比無法抑制享樂本能的孩子取得更優異的高中畢業成績，SAT分數也高出了二一○分。二十年後，他們的大學畢業成績也相當出色，在社會上適應良好，成為了更富有的有錢人。雖然米歇爾博士的實驗存在爭議，但很少有人對於能夠抑制享樂本能的人更有可能成功和致富的觀點提出異議。

通常提到「有錢人」，人們就會聯想到那些不需要進行什麼特別的活動，憑著累積下來的財富就能搭遊艇和專機，叫私人教練和整形外科醫生到家中，或悠閒地在游泳池、溜冰場、高爾夫球場、飯店餐廳消磨時間的有錢人的樣子，但實際情況並非如此。全球著名的財富學專家湯瑪斯·史丹利博士（Thomas Stanley）曾反駁道：「在美國成功的有錢人大部分都是白手起家，他們住在中產階級的社區，開著中低價的汽車或二手車，而不是高級轎車。」

根據丹·斯特魯策爾（Dan Strutzel）的《有錢人的模式》（The Top 1%），有錢人的支出遠遠低於他們的收入，他們會存下25%~50%的收入，這筆數字相當驚人。此外，他們還不分時間和場所，深受長時間工作、壓力和睡眠不足之苦。他們只是用和普通人不同的方式做著不同的事情，他們也一樣為了生計比任何人都還要努力工作。

最重要的是，有錢人之所以能享受長期的經濟自由，是因為他們堅持抑制當下的享樂本能，願意承受大大小小的犧牲。華倫．巴菲特至今仍然住在一九五八年以三萬一千五百美金買下、位於奧馬哈的一間只有五個房間的房子。還有一則傳聞說，他曾經住在一間沒有門的簡陋房子，結果遭到入室竊盜。華倫．巴菲特從小就教育自己的孩子：「天下沒有白吃的午餐。」他的孩子也學會了為自己規劃和開闢適合自己的人生。同樣地，光源產業的李秀英會長自從韓國科學技術院（KAIST）建校以來，總共捐贈了七百六十六億韓元，創下最高紀錄。她也是穿著在網路或電視購物上買的價值一萬韓元的衣服，戴假的珍珠項鍊，而非名牌服飾。

一九六○年代，日本因極高的儲蓄率而被稱為「儲蓄大國」，心理學家將其歸因於生理上的快樂與儲蓄率之間的關係。日本的房屋大多都是木製住宅，房間地板上鋪設榻榻米，夏天涼爽，冬天溫度也不會下降太多。然而榻榻米是用稻草做的，如果小孩在上面大便，可能就會卡在榻榻米上，難以清理，因此日本的父母從小就開始嚴格地對小孩進行大小便訓練，由於小時候經歷過控制生理上快樂的大小便訓練，導致日本的節約和儲蓄率很高。這個邏輯背景涉及精神分析理論（Psychoanalytic Theory），由西格蒙德·佛洛伊德（Sigmund Freud）提出，他透過該理論開啟對人類行動的理解和精神治療的新篇章，他曾經強調小時候的大小便訓練會決定成年後節省和浪費的態度。

對於能夠控制享樂本能的有錢人來說，自我節制是必要條件。光是看每年《富比士》評選的全球富豪榜上提到的富豪，就可以發現沒有一個人過胖。一位從事全球貿易的朋友曾經說過這種話：「看看街上路人們的身材，大概就可以知道這個社區有不有錢。在我曾經居住過的有錢人社區裡，幾乎找不到胖子，但是有運動習慣的人卻隨處可見。」這是因為肥胖的人受到外部信號的影響大於從自己身體裡發出的信號，導致他們對快樂的控制能力下降，因此減肥的失敗率很高。

有錢人不會在賭博上孤注一擲。讓賭博成癮者感到幸福的並不是贏錢，而是那一瞬間的享樂本能。許多投資者明明知道不能做，卻還是沉迷於賭博或短期交易，這也是因為他們無法抵擋刺激和快感。我曾經採訪過每天實際坐在證券公司裡解決兩餐的人，他對我說：「我沒辦法忍住想要交易的本能，在夢裡也總是出現股市走勢圖，只要一天不交易，我就會不安到快要發瘋。」

綜上所述，減肥成功的人可以說已經具備成為有錢人的必要條件。有錢人即使開餐廳也不會變胖；有錢人即使住在葡萄酒窖也不會醉；有錢人即使經營賭場也不會賭上全部的財產。最終，有錢人就是能夠控制享樂本能的人。
 

真正的有錢人追求實用的快樂，而非名牌

窮人渴望成為有錢人，這是「一時的快樂」。反之，有錢人專注於成為有錢人，並透過創造價值來做出貢獻。像菲尼這樣被認為只在意金錢而臭名昭彰的人，捐出了全部八十億美金的財產，這就是實用的快樂。

猶太有錢人認為，除了解決食衣住行必需的財富之外，其他的財富都不是自己的，多餘的財產只是受到委託，幫忙管理而已，這就是所謂的「管家論」，因此不能緊抓著那筆錢。他們認為有錢人應該扮演人類心臟的角色，就像心臟把血液輸送到各個部位以維持人體健康一樣，有錢人應該把自己手中的財富傳遞到社會上，才能打造一個健康的社會。古根漢家族在畢爾包、紐約和威尼斯等地建造了美術館，他們也把積蓄花在有意義的慈善事業，特別是為藝術領域和航空領域的發展做出了巨大貢獻。

取得龐大財富與成功的有錢人，就像猶太有錢人和古根漢家族一樣，他們不僅僅掌握財富，還追求實用的快樂。安德魯·卡內基貢獻於鋼鐵製造和銷售；法蘭克·溫菲德·伍爾沃思創建了全球第一家超低破盤價的連鎖店；沃爾特·克萊斯勒和威廉·克拉波·杜蘭特竭盡全力發展汽車產業；詹姆斯·J·希爾全心致力於建造巨大的洲際鐵路和管理事業；亞歷山大·格拉漢姆·貝爾貢獻於近代通訊發展和相關的科學研究；賽勒斯·柯蒂斯（Cyrus Curtis）一生都在為美國最大週刊《星期六晚間郵報》（The Saturday Evening Post）的發展做出貢獻。

如果你拚命地賺錢購買名牌手提包、皮鞋、衣服、汽車和手錶等，那就代表你是個假的有錢人，因為真正的有錢人所追求的已經超越了名牌或品牌。「十美金的手錶就很好用了，為什麼需要昂貴的呢？」從菲尼的這個反問就可以知道，真正的有錢人確信物質和一時的快樂，並不是提高自身價值或彰顯獨特性的因素，這種信念會延續到他們生命的盡頭。因此我們應該時常記住傳說中的慈善企業家安德魯·卡內基留下的話：「富有的死亡是不光彩的。」並且付諸實際行動。

為什麼無法在社群媒體上看到真正的有錢人

星巴克綠色杯子裡盛裝的幻想

二○一三年，日本的星巴克東京晴空塔店公布了一則消息，他們要以三十倍的價格，大約一○三萬韓元銷售原本價值三到四萬韓元的限量版保溫杯。「保溫杯要價超過一百萬韓元？」當人們懷抱疑問去詢問時，相關人員回答：「的確是以這個價格在銷售。」一位二十幾歲的客人買了保溫杯後表示：「現在是我感到最幸福的一刻。」這個世代「為了幸福而消費」，他們透過在Instagram、YouTube和Facebook等社群媒體上炫耀來結束這筆消費。儘管經濟不景氣，他們仍然引領著星巴克的銷售成績。

不僅在日本，這種現象也在韓國出現。星巴克在日本和韓國都是名副其實第一名的咖啡連鎖企業，這個名聲已經維持了超過二十年。美國、澳洲和加拿大等地的人們看到爭先恐後收集星巴克保溫杯現象後，紛紛表示完全無法理解。

「不是啊，在美國或加拿大，咖啡在下午時段賣得不好，所以經常推出飲料打折或買一送一的優惠，但在這裡就算沒有打折，人們也會根據不同設計購買星巴克的保溫杯，還會集點，甚至連一些和咖啡無關的東西只要印上星巴克的標誌就會引起風潮，真的是難以理解。」

星巴克的成功不能單純地用結合了咖啡的味道、香氣，以及在艱困的現實中期待幸運降臨的感性訴求行銷策略來解釋。

韓國首間開張的星巴克在哪裡呢？答案就是在梨花女子大學前。為什麼選在韓國最好的女子大學前呢？因為在介紹相同食物時，根據介紹者的身分，受眾感受到的信任度會有所不同。例如，與路人介紹的餐廳相比，電視上的李英子所推薦的餐廳更值得信賴。如果星巴克不是開在梨花女子大學前，而是開在警察大學前，情況就會有所不同。有時候評價結果會根據介紹食物的人的權威性而改變，而不是產品本身。日本首間星巴克門市選擇在東京最高檔的街區「銀座」也是出於同樣的原因。

梨花女子大學的大學生拿著印有星巴克綠色女海妖賽蓮圖樣的紙杯，給人留下了「星巴克＝高級咖啡代名詞」的強烈印象。現在依然有許多人對坐在星巴克門市裡，一邊使用筆記型電腦，一邊喝咖啡的自己的模樣，賦予特殊的感受，他們會到處上傳星巴克杯子的打卡照到社群媒體上。

事實上，星巴克掌握了顧客重視的炫耀性消費傾向因素，開發相應的產品，提高了客人的忠誠度。忠誠的客人們自動拿著印有星巴克標誌的杯子行走或在社群媒體上炫耀，因此星巴克無需為了宣傳品牌投入資金，星巴克的客人會在日常生活中展示他們炫耀的慾望，這本身就是廣告了。

社群媒體的「關心種子」中沒有真正的有錢人

我們的日常生活早已與社群媒體密切相關。人們一邊窺探別人的生活，一邊將可以向他人展示近況的工具掌握在手中，只要有空就會點開社群媒體。然而，上傳到社群媒體的照片中，有很多是會引起反效果的內容，其中最具代表性的就是「自戀型」照片。實際上，每十名社群媒體用戶中就有七人（68.8%）回答，大家好像只想在社群媒體上展現自己幸福的模樣，只有6.6%的人認為在社群媒體上看到的面貌就是那個人的真實面貌。

當然，適度的自戀是必要的，就像韓文中有一句話說，「健康的『關心種子』能夠得到關注。」隨著社群媒體的發達，人們對於博取關注的「關心種子」的視線也變得寬容許多。過去人們普遍認為關心種子總是為了博取關注而採取過度的舉動和言詞，但現在的氛圍開始轉變成接受關心種子是透過那些行為來宣傳自己是什麼樣的人，並且展示自己喜好的人。根據韓國的研究顯示，「透過社群媒體來炫耀慾望，比較類似於獲得他人的關注並提高自身價值的行為，而非為了炫耀財富或地位的行為。」

問題在於，有些人炫耀的時候，展示出的面貌比自己實際擁有的更多，或者超過自己的能力範圍，甚至涉足自己從未嘗試過的領域。尤其是在意他人視線的韓國人，他們的炫耀慾望具有獨特的一面。韓國人在制定了一套理想的社會規範後，認為不違反那個標準才能受到人性待遇，於是逐漸習慣與他人比較的行為特徵。因為朋友背名牌包包，所以自己就算用信用卡分期付款也要買到才會甘心，或者因為進口車很流行，所以自己也要跟著開同一款車。我們的身邊意外地有許多這種人，他們比起自己原本的面貌，更執著於他人眼中自己的形象。過度的炫耀慾望源自於擔心別人怎麼看待自己的恐懼感，因此財富的累積和真正的幸福才會隔了一段距離。因為生活的標準不在自己身上，最終只能過著別人的生活。

在吸引一百七十萬讀者閱讀的岸見一郎的《被討厭的勇氣》書中，有一段文章說：真正有自信的人，是不會自大自誇的。因為強烈的自卑感，才會變得驕傲，刻意誇耀自己是優秀的。如果不這麼做，他怕身邊沒有人會認同「這樣的自己」。

透過不炫耀來炫耀

窮人單方面上傳自戀型照片到社群媒體上，反之，聰明的有錢人並不會刻意在社群媒體上炫耀自己的財富，因為他們深知炫耀錢財只會招來嫉妒，對他們毫無幫助。筆者採訪了一些韓國白手起家的有錢人，他們向我解釋了不炫耀的原因：「在一無所有的時候，沒有什麼可以炫耀的，而在擁有很多可以炫耀的東西後，就不能炫耀了，因為我比任何人都清楚，我的炫耀會讓對方感到憂鬱及產生相對剝奪感。」

這裡的重點是「聰明的」有錢人。有一些非白手起家的有錢人會在社群媒體上炫耀。人們在看到類似「我是以兆為單位在賺錢的人」、「我本身就是個奇蹟」等自戀型影片後，多少會覺得荒誕無稽，進而拒絕購買那間公司的產品。

市場調查諮商公司哈理森集團的副會長吉姆·泰勒（Jim Taylor）訪問了六千名美國有錢人，結果顯示，淨資產增加的有錢人的關鍵特性就是對「低調奢華（Stealth Wealth）」的追求。89%的有錢人不會炫耀財富，他們相信不顯露錢財的低調奢華的重要性。他們不會把財富像教會的鐘一樣掛在頂端，用力敲響傳遍雲霄。

瑞典的瓦倫堡家族（Wallenber family）是備受世界敬重的有錢人家族，他們之所以能在超過一百六十年的歲月裡脫穎而出，秘訣也是因為遵守了「雖然有錢，但不顯露」的家族鐵則。瓦倫堡家族的後代總是努力待在大眾的視線之外，比起追求外界的名聲，他們更強調實質和內涵，這讓瓦倫堡家族的人成為了真正的貴族。

有錢人透過看似灑脫的方式追求低調奢華，即，有錢人追求安靜的財富、不顯眼和不刻意炫耀的消費。遵守這三點的有錢人因為不張揚而更加耀眼。有錢人的簡樸令普通人感到愉悅，並與暴發戶區分開來。一夜之間成為有錢人的暴發戶總是想展示自己的地位已經改變，於是購買跑車、名牌包、黃金手錶等來炫耀財富，這種行為出於反資產階級的反抗心理，可以說是一種自導自演。

加拿大卡加利大學柯蒂斯·伊頓（Curtis Eaton）教授的研究團隊指出，暴發戶的這種消費傾向讓大多數無法擁有奢侈品的人產生剝奪感。雖然購買昂貴的寶石、汽車和高級品牌服飾的行為可以先滿足擁有者，但對其他社會成員來說，卻會引發相對剝奪感，讓他們感到自己變得更加窮困。

反之，真正的有錢人通常不會公開資產，他們拒絕華麗和奢侈，追求簡約精緻的美。他們會選擇簡約精緻的Ressence手錶或優雅的Nomos Tangente手錶等，展現高級的品味，那些手錶只有知道的人才懂。有些有錢人認為連這些都太過奢侈，他們不會花大錢在打扮上，有時甚至穿著牛仔褲和T恤。據說一流的歌舞伎演員們很注重衣服的內襯，在若隱若現的地方上花心思可以說是他們所展現的魅力。

真正的有錢人對打扮外表不感興趣，因為他們的內心遊刃有餘、自尊心高，所以沒有必要打扮外表。房子也是如此。與其把外部裝飾得十分豪華，不如注重內部，維持家中的安全，避免成為小偷下手的對象，這與人類的本性完全一致。有錢人透過讀書累積知識，把錢花在皮鞋、腰帶和錢包等不顯眼的地方。哈佛畢業生說：「我在波士頓上大學。」也是出於同樣的脈絡，只有知道的人才能懂。

在心理學中，這種有錢人的態度被稱為「Counter signaling」，用一句話來形容就是：「透過不刻意炫耀來炫耀。」
 

《有錢人的書櫃總有一本心理學書：打造你的「易富」體質，成為掌握財富的5%人！》

作者： 鄭寅鎬

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