| 理財教母林奇芬表示，若是要幫小孩存教育基金，從小孩出生到18歲，擁有長達18年的時間，最能發揮長期複利的效果。在存教育基金之前，家長也要先釐清目的是什麼，再回推可能需要的金額與假設的報酬率，進而推算現在１個月需要存多少錢。 |
在錢愈來愈薄的時代，理財已經成為當務之急，尤其養小孩與教育費的開銷愈來愈大，很多父母都大喊吃不消。2017年全球224個國家中，台灣生育率已經排名倒數第３，與沉重經濟負擔脫離不了關係。
對於想要理財投資，卻有不懂得如何選股的困擾，基金自然成為一個不錯的選擇。不但免去了研究產業、研究公司、時時緊盯盤面，讓投資的範圍擴大、風險分散，把選股的動作交給專家的基金經理人，也是能達到小錢滾大錢的目的。
►從小學一年級 幫孩子存教育基金
理財教母林奇芬表示，若是要幫小孩存教育基金，從小孩出生到18歲，擁有長達18年的時間，最能發揮長期複利的效果；不過，由於６歲之前也開銷最大的時候，大多要負擔保母、幼兒園等龐大教育費用，多數家長身邊可能較沒有餘裕，因此存教育基金這件事可以遞延到小學１年級，也就是最晚從小學一年級最好就開始幫孩子存基金。
在存教育基金之前，家長也要先釐清目的是什麼。未來要把小孩送出國？還是在國內念大學？再回推可能需要的金額與假設的報酬率，進而推算現在１個月需要存多少錢。
►挑投資基金 看報酬率和前景
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然而，基金百百種，類型琳琅滿目，究竟如何挑選？
基金教母蕭碧燕分析，投資基金一是看報酬率，二是看基金前景。若是買產業型基金，買了就不賣，還必須放20年，那絕對不能買在高點，否則就會熬得很久。
「產業型基金一旦反轉，要很久才能翻身，例如原物料可能要等個８年。一般人看不懂，知道某個產業現在不錯，但怎麼知道未來好不好？」所以不要挑選產業型基金（如替代能源等），也不要主題型基金（如品牌等），而是要選擇股票型基金。
林奇芬同樣認為應該選擇股票型基金。「不要去猜測產業，不然是一種風險，」她舉例，科技股在2000年前雖有一波行情，但2000至2007年表現並不突出，2007至2010年也表現不佳，2011、2012年以後才重返榮耀。
►找績效好的標的 隨時汰弱留強
「產業型基金，波動大，回復力卻很慢，較適合懂市場的投資人。」林奇芬認為，對於台灣人來說，最熟悉的就是台股基金，屬性是波動大、成長也大；美股基金，不但組成企業多元、標的多、長線成長性大；還有亞洲區域型基金，因為亞洲國家將持續高成長格局。
蕭碧燕舉例，一檔基金你要放好幾年，如果是印尼、印度基金，你可能會有點擔心；但若是亞洲區域型基金你大概比較不會害怕，美國基金理論上也不會有什麼問題。
決定買哪一個區域或市場的基金，接下來就找績效表現好的標的。
林奇芬解釋，如果打算買美股基金，先把報酬率排行榜拿出來看一看。１年期績效排名至少要在前20名，買進之後還要時時檢視，最近６個月、３個月的績效有沒有落後？落後的話就要剔除。如果排名都在前面，就繼續持有。
（原載於財訊趨勢贏家特刊《６堂課教出富小孩》）
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