房市過熱 央行祭４大不動產貸款針對性審慎措施

中央銀行常務理事會12月7日決議，為促進金融穩定及健全銀行業務，防範銀行信用資源過度流向不動產貸款，爰修正「中央銀行對金融機構辦理購置高價住宅貸款業務規定」，名稱並修正為「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」，並自2020年12月８日生效。

►4項措施 限縮貸款成數與寬限期

央行４項新措施限縮餘屋貸款成數、寬限期，與借款人購買都市計畫劃定之住宅區及商業區土地貸款限制。

１.新增全國公司法人購置住宅貸款限制：第１戶貸款最高貸款成數為６成；第２戶（含）以上貸款，最高貸款成數為５成，均無寬限期。

２.新增全國自然人第３戶（含）以上購置住宅貸款限制：最高貸款成數為６成，無寬限期。

３.新增借款人購買都市計畫劃定之住宅區及商業區土地貸款限制：應檢附具體興建計畫，最高貸款成數為6.5成，並保留其中1成待動工興建後始得撥貸。

４.新增餘屋貸款限制：最高貸款成數為５成。

►抑制養地、囤房 授信過於寬鬆亂象

中央銀行說明此次修正４項主要考量因素。

１.全球經濟不確定性仍高，主要經濟體持續維持寬鬆貨幣政策之資金外溢效應，銀行過度集中不動產授信，將影響信用資源配置，不利生產事業實質投資。

２.銀行購置住宅貸款及建築貸款成長走高，2020年10月底銀行不動產貸款占總放款比重為35.9%，接近歷史高點之37.9%。

３.自然人多筆購屋貸款及公司法人購屋貸款續增，部分案件有貸款成數偏高、貸款利率偏低，以及寬限期過長等現象；且購地貸款部分借款人利用銀行資金進行養地、囤房；餘屋貸款亦有授信條件過於寬鬆等現象。

４.中央銀行近期邀請主要銀行座談，進行道德勸說，並派員實地查核，另通函金融機構，持續強化不動產授信風險控管；惟鑒於各金融機構授信規範寬嚴不一，難以達成執行成效；因此，宜訂定一致性規範，以利其遵循。

►首購及換屋族等實質需求不受影響

中央銀行說明此次針對性審慎措施，僅規範高風險貸款戶，並不影響首購及換屋等絕大多數實質需求貸款案件。金融機構辦理不動產抵押貸款應確實遵循本項貸款規定，中央銀行將加強相關金融業務檢查。

中央銀行強調政府正戮力推動「健全房地產市場方案」，此項貸款規定係落實該方案「信用資源有效配置及合理運用」有關貸款差別授信要求，央行將與各部會通力合作，俾利房地產市場健全發展，未來將持續關注房地產市場發展，並檢視此項貸款規定執行成效，適時調整相關措施，以維持金融穩定。

►「中央銀行對金融機構辦理購置高價住宅貸款業務規定」修正重點對照

資料提供：中央銀行